由於前些年房屋市場的火爆﹐目前擁有有效資產的華人不在少數。其中絕大多數的工薪階層都認可﹐他們在房屋投資中所賺取的利潤﹐遠超過他們的打工積蓄。這也是為什么在目前房屋市場處於調整階段時﹐詢問投資和貸款的人仍然有相當數量的根本原因所在。
　　什么是有效資產?有效資產在沒有出賣的前提下究竟能給物業擁有者帶來怎樣的實惠?如何利用有效資產而又不增加自己的還款壓力?這些問題相信很多投資者都有興趣進行瞭解。今天﹐我謹借此一角向大家作一些簡單的介紹。
　　有效資產通常指的是沒有負債或是負債比例低於50%的資產。在房屋貸款的審核過程中﹐借貸比例(LOAN VALUE RATIO﹐簡稱LVR)是經常被提及的問題﹐這一比例越低意味著能被利用的有效資產就越多。
　　物業在沒有出售之前是無法變成現錢的﹐這一觀點相信不會有人提出異議。但是物業在沒有出售之前仍然可以發揮其有效資產的作用﹐顯示其十分可觀的利用價値﹐這一特點可能認識的人還不佔多數。
　　譬如說﹐擁有有效資產的業主可以用物業抵押﹐貸款去買生意。旣避免了支付生意貸款的高利息﹐又不影響自己的居住環境。又譬如﹐擁有有效資產的業主可以用物業抵押﹐貸款來炒股票。還有一種是在自己的現金週轉出現問題時﹐可以用有效資產向銀行借貸資金用於支付自己的所有支出﹐並且不需要增加自己的還款壓力。所有這些都是有效資產能夠帶給我們的好處﹐利用得當的話﹐我們可以享受毫無壓力的生活。
　　貨幣的價値並不僅僅在於它的面値﹐而更重要的是可以流動。只有讓錢動起來﹐它才可能會生錢。如果只是靠省錢﹐我們大家應該都知道自己一生能省多少錢。所謂開源節流﹐也是開源在先。
　　任何有關房屋投資及貸款問題﹐歡迎讀者朋友隨時垂電探討。

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恆生信貸資深貸款經理 湯健
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