在聯邦儲備銀行連續調昇官方現金利率和商業銀行將融資成本轉嫁到貸款客戶身上的雙重壓力下﹐來電諮詢有關固定利率的客戶驟然間增加了不少。畢竟在浮動利率已經達到9.5%左右的今天﹐一個相對低廉而且十分穩定的利率﹐對於很多投資者來說還是非常有吸引力的。
固定利率的貸款產品有其特有的適用對象﹐在市場上一直有一批忠實的擁躉﹐特別是以投資為目的的房地產買家。它的好處在於風險較低﹕在一定的時間內利率保持不變﹐這也就意味著貸款的還款額度不變﹐自己在這一時間段內的預算也可以保持不變。無論外面的市場風雲如何變幻﹐投資者可以坐船頭安心釣魚。當然優點明顯的貸款產品﹐它的弱點也是顯而易見﹕產品的靈活度不夠﹐特別在多還款方面限制較嚴。對於善於理財的華人來說﹐這條限制有點兒像孫悟空頭上的“緊箍咒”﹐總讓人覺得不自在。
其實﹐表面看來﹐固定利率似乎不是非常適用於華人群體﹐實際上﹐如果用的得當﹐固定利率會增加人們對還款的心理承受能力﹐特別是當它與浮動利率相結合時。
現時擁有自住物業和一至兩幢投資物業的人不在少數。有相當一部份人自住的物業雖然負債不多﹐但仍然沒有還清﹐而投資物業多是以自住物業為抵押﹑100%甚至110%借貸。像這種情形﹐投資者可以考慮將投資部份的貸款轉成固定利率﹐自住的部份仍然保持浮動。這樣旣可以降低自己在投資方面的風險﹐又不影響自己在自住貸款方面隨時多還錢﹐不失為一種兩全齊美的選擇。
最後說幾句閒話﹕時隔十多年之後﹐工黨政府發表了屬於新政府的聯邦預算案。在這份新的預算案中﹐政府將大量的經費用於基礎項目建設﹑敎育和醫療衛生事業的發展﹐而在福利政策上對中產階層進行削減。我個人以為﹐陸克文政府對自己的執政有著長遠的考慮﹐而非從短期的選票利益出發﹐是一個有遠見的政府。以雪梨機場為例﹐在我剛剛出遊過的東南亞國家﹐其首府的機場無論是佔地面積﹑設施配置﹐還是外觀的氣勢﹐都遠在雪梨之上。一個受困於基礎設施陳舊的國家是不可能在競爭激烈的國際市場中佔據有利地位的。雖然短期來看政府沒有將大量金錢灑向民眾﹐但如果這些預算案中的投資都能起到應有的作用的話﹐澳洲人未來的生活質量將會越來越好。
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