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澳美信贷: 贷款规划--帮你轻松度过升息压力 No.412 |
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由於利息的進一步上調，越來越多的家庭面臨着住房貸款危機。在買房前做好適當的貸款規劃，可以幫你解除升息壓力。近期的澳美信貸論壇將向貸款的朋友介紹一些規劃貸款的小技巧。
1. 在做預算的時候，刻意提高利率
有3個因素會影響你的還貸金額，利率，貸款額，和貸款年限。通常情况下，貸款的年限和貸款額都是已知的，唯有利率是在不斷變動的。因此，在你做貸款預算的時候，在目前利率的基礎上，提高1.5%-2.0%。比如説你申請貸款的目前的利率爲8%，你最好以9.5%甚至10%來最你的預算規劃。這樣的好處不言而喩，如果央行進一步升息，你已經未雨綢繆做好了準備。
2. 降低實際貸款額
在你買房之前，首先要計算好各種可能産生的費用。儘可能多的準備你的首期。要記住，你借的每一塊錢都會影響到你總費用的支出（比如政府印花稅，貸款保險）等等。你的存款越多，你就對升息壓力準備得越充分。同時要注意，正確的運用貸款，可以使你最優化你的現金流動。打個比方，2個人都購買50萬的房子，都有20萬的存款。第一個人直接貸款30萬，貸款比例爲60%，另一個人貸款40萬，貸款比例爲80%，但當房子成交的當天，第二個人把自己閒着不用的10萬，放入貸款賬戶。
這時，你會發現，2個人雖然貸款額不一樣，但是每個月實際所還利息相同。如果有任何意外發生，第二個人可以從容的從他的房貸里，取出10萬元急用，而第一個人，卻不得不想別的辦法來籌措資金。
3. 小心“蜜月期”陷阱
“蜜月期”利率是很多人所熱衷追捧的貸款産品。但是，人們往往忽視了蜜月期産品的費用。蜜月期的申請費往往比一般産品都高，而且蜜月期結束後，通常貸款産品會自動轉到標準浮息，沒有任何一點折扣。如果你想要申請折扣，你必須換産品，換産品就又要交費用。如果你想轉到其他金融機構，高額的罰款讓你望而卻步。因此，如果你的貸款額比較大，那么還是値得做“蜜月期”利率的；可是如果你的貸款額小的話，選擇蜜月期産品會讓你得不償失。
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