從2002年以來澳洲幾家最大的銀行已經将他們的房貸標準浮動利率從6.07%提陞到9.02%。也就是説如果你貸款$300,000，每月供款要多交$565。不過，你並非一定要平靜地忍受這個壓力。也許可以做點什么，確保你有一個更好的待遇。

　　理財專家培爾森提醒供款人仕：在你的房貸利率變得難以忍受之際，別只是坐在那里垂頭喪氣。

一. 查查退出所需費用
　　日前新財長史旺説，不少貸款者被困在已有的房貸中，就因爲轉貸會遇到太多的麻煩。他已指示澳洲證劵與投資委員會Australia Securities and Investments Commission對貸款退出費進行行業評審，以保證其運作公平與透明。
　　在你作出轉貸決定之前瞭解貸款退出費用是相當重要的。通常在貸款的頭幾年如果撤离轉到別的銀行去往往會帶來一筆罰金，尤其是那些選擇了蜜月期和優惠利率的貸款者。
　　Abacus Australian Mutuals（非銀行信貸合作社及建築互助合作社的代表機構）總裁Louise Petschler對ASIC轉貸罰款的評審表示歡迎，説“如果這么做能促進市埸公平競爭的话”，但他強調，貸轉機構收取退出罰款是有道理的，“給貸款設置退出罰款實際上對首期投入很少的消費者是有利的，這意味着當初他們可以少付許多前期費用。”
　　退出費的設立是爲貸款機構收取運作費用以及防止客戶在貸款初期輕易言退。通常有下面三種計算方法：
　　*部分借款機構收取統一費用，約在$700-$1000之間
　　*按原貸款額收取一個固定的百分比的罰金
　　*按部分貸款額收取一定比例的罰金
　　如果貸款額設在$250,000，右面表中所列的最平利率产品所定的罰金是五光十色完全不同的。
　　如果你借的是BankWest的五年定息貸款，24個月後退出，你的罰金僅爲$250。而從Resident Home Loans的同樣五年定息退出則帶來高達$2795的罰金。從Mecu的首置者標準浮動退出要交罰款$1700。這還不算是最貴的，如果你是24個月後從Money Saver Home Loan的産品之一：Premiun Saver Loan退出，要交罰金$4000。
　　你現在知道誰砍得比較兇狠了吧。
　　借基本浮勸利率的貸款者在起初幾年退出的話，罰金也是不輕的。這里所選的最便宜五家機構中，罰金最平的是Easy Street 金融服務的基本浮動，只收$1220，最貴的是Collins Home Loans的基本浮動，罰金$4400。
　　大多數銀行及機構在五年後都不會收取任何罰金，如果你要退出，唯一的費用是貸款取消費（discharge of morgage fee），通常爲$350。

2、考慮另起爐灶的費用
　　不同的銀行和貸款機構所收取的開設貸款賬戶費是不同的，甚至差別非常之大。
　　而且，即使你只是在本貸款機構內更換産品比如從浮息改爲定息，或改動原有合同往往會引來貸款設立費的問題。
　　AMO集團爲$250,000基本浮動利率産品的開設貸款賬戶費是$1105。
　　Wizard 的産品Rate Buster只收$760。
　　右表中所列的首五家借貸機構所收的費用從$355-$2145不等。
　　除了開設貸款賬戶費，你還要清楚相關各種費用如：申請費、估價費、文件費（documentation charge）、律師費、Securitssation fee和Settlement Fee。

3、準備应付再有多次加息
　　Louise Petschler提醒貸款人士，調高利率的壓力至少要持續到今年年底。但她強調，借貸機構之間的競爭也很激烈，所以這對消費者省錢來説還是很有利的。
　　她说，這給大家提供了一個懂愼選擇貸款機構和産品的機會。如果你現在的貸款費用很高，那是應該行動起來到四處看看。“但對貸款者來説，最關鍵的一步，是回到傳統的老習慣。”她吿誡説。
　　“當你決定借多少的時候，要計算好自己的彈性的應付能力，萬一有更多的加息，是否還能對付。”
　　“找一家對顧客的借貸能力作認眞調查的負責的貸款機構，這樣他不會讓你超負荷貸款；找這樣一家個機構——在你的經濟狀况眞的發生變化時能夠站在你一邊爲你辦事。”

4、貨比三家
　　你要決定找哪一個貸款産品，哪一家貸款機構。
　　如果你的貸款額高於$250,000，許多機構都願意提供從標準浮動利率扣除一定比例的優惠。如果你簽的是專業人士貸款類別的話，部分減免可高達0.7%。另外還要收取年費$300。該費用和折扣還要視乎你最後是選固定利率、基本浮動等而作調整。
　　澳洲的貸款市場是分別由銀行、建築協會、信用社和保險公司以及非銀行貸貸款共同組成的。通常互助合作、信用機構會提供更具競爭力的貸款産品。最近，儲備銀行每月公佈的政策報吿，指信用合作社和建築協會平均比其它銀行的利率低18個基本點。
　　據Louise Petschler介紹，上述機構的資金來源有80%來源於家庭存款，而其它非銀行貸款機構要依賴動蕩不安的融資批發市場。“可以説，最能從美國次貸危機與動蕩不安的融資批發市場免疫的貸款機構就是信用合作社和建築協會互助社。”她説。
　　作爲存款機構，信用合作社和建築互助社需要通過銀行法案的種種審核以及受澳洲審計局的管制，而非銀行貸款機構僅受制於uniform consumer credit code，是運作於上述審核機構之外的。
　　至於她的觀點是否有理，見仁見智，悉尼信貸經紀格里比沙先生就對此別具慧眼，他説：“聯邦銀行也是本國最強大的存款銀行，這也擋不住它一馬當先，把貸款利率調到最高位。”