隨著銀行一次又一次的加息舉措﹐不少房地產投資者對還款的壓力心生餘悸﹐他們倒不是擔心現在﹐而是憂慮如果儲備銀行繼續調昇官方利率的話﹐自己的日常生活可能就會因為沉重的還款壓力而受到影響。
　　在仔細瞭解了他們的收入和貸款現狀之類的情況後﹐我給他們的建議是重組貸款﹐用合理的貸款產品和還款方式來最大限度地減輕自己的財政壓力。
　　我們知道﹐過去的幾年中﹐有一些房地產投資者因為各種各樣的原因﹐出現了超買的問題﹐即未顧及自己的財政狀況和還款能力而進行比較激進的投資。在利率較為低廉的時候﹐這部分人的財政壓力雖然也有﹐但並不影響生計﹐除非出租物業的空置期較長。
　　但是﹐利率一昇再昇﹐而房價並無太大起色(特別是在2003至2005年期間購買的樓花)﹐使得這部分投資者在資金的運作上有捉襟見肘的困擾。由於這批投資者購買的物業在成交之時的估價結果都不甚理想﹐所以﹐在選擇貸款產品時﹐只能退而求那些能把房價估高一點的貸款機構﹐而不能隨心所欲地挑選自己最滿意的貸款產品﹐所以﹐在利率上昇的週期中﹐他們面臨的困境不但是每月還款額的上昇﹐而且還有因為估價問題而無法進行轉貸的難題。因此﹐對這部分投資者來說﹐眼下最重要地是解決不斷上昇的還款額給自己帶來的財政壓力。在這種情況下﹐短期(一至兩年)的固定利率是一個相對安全而可行的選擇。
　　對於資產狀況為優良的投資者來說﹐因為不存在估價問題﹐所以怎樣為自己找到一個合適的貸款產品﹐在現階段就顯得尤為重要。短期的固定利率仍然應該是首選﹐特別是貸款額的絕大部分是用作投資。
　　雖然從中﹑長線看﹐儲備銀行持續加息的可能性並不太大﹐但近期會有進一步收緊銀根舉措的可能性仍然明確。因此﹐為自己的資金尋找避風港還是必要的。
　　需要提醒大家的是﹐轉貸的目的是省錢﹐如果不能達到省錢的目的﹐那么那種轉貸就變得毫無意義。
　　因此﹐在決定進行轉貸之前﹐貸款者應先讓貸款經紀認眞計算能省下的利息和所要支出的費用﹐做到心里有底﹐之後再採取行動。
　　任何有關房屋投資及貸款問題﹐歡迎讀者朋友隨時垂電探討。

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恆生信貸 資深貸款經理 湯健
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