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Jason Wang: 走向财富自由 (第77 讲)AIMS澳洲信贷以实力抗衡次贷冲击 No.406 |
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08年伊始，澳洲國民銀行（National Australia Bank）和澳紐銀行(ANZ Bank)在澳洲儲備銀行尙未作出官方利率調整之前採取加息行動，澳洲國民銀行宣佈其標準浮息房貸上調12個基點從而達8.69％，緊隨其後的澳紐銀行本月7日一次性上調其貸款標準浮動利率20個基點達8.77％。
這次澳洲儲備銀行未對現金利率作出調整，而澳洲各商業銀行紛紛自行調整存貸款利率的背景是去年美國的次級貸款危機所引發的貸款成本提高，在各大商業銀行紛紛提息的同時，令人鼓舞的是實力雄厚的非銀行金融機構AIMS澳洲信貸在貸款市場的風雲突變之下，依舊維持其核心産品AIMS標準浮息房貸（Golden Standard Variable）的利率不變，AIMS的這一拳頭貸款緊跟儲備銀行現金利率起落，已經12年保持利率不變，以低息穩定、多功能的産品特色，更好地服務AIMS的貸款客戶。受市場影響，AIMS基本浮息房貸利率略有調升。
AIMS澳洲信貸多年來和澳洲儲備銀行利率保持一致的原因在于其超前的市場硏判能力和強大的資金實力。在澳洲主要商業銀行大幅加息之際，AIMS澳洲信貸憑籍敏鋭的市場洞察力和金融前瞻性，從容地應對目前國際資本市場融資成本提陞引致的金融經營困局。
出于對市場的深刻瞭解和敏鋭的金融觸覺，早在兩年前AIMS的戰略硏發部門即敏鋭地意識到國際金融市場潜流暗涌，市場波動在所難免，在次貸危機爆發前的2007年7月AIMS發行了近3.5億澳幣按揭債券，由於當時融資成本相對較低，通過發行高品質按揭債券在資本市場上取得的低成本融資，保證了AIMS向其客戶提供低息優惠的貸款産品。
AIMS澳洲信貸在難以預知的金融市場大環境下，通過自己承擔一定的風險，確保爲貸款客戶提供穩定優惠的貸款利率。據瞭解，AIMS債券化可隨時支配使用的信用額高達13億澳元，迄今AIMS已累計發行按揭債券近$30億澳元，其中的絶大多數被標準普爾評爲AAA級。
本次銀行加息令現金利率高啓下償貸能力低下的普通居民更感雪上加霜，而新任財長斯萬提出的“致力提高公衆房貸支付能力的目標”亦因此受到工黨發言人的置疑。對此，聯邦新政府本周初已發出警吿，商業銀行過度加息會導致民衆經濟負擔加重並最終難以承受，財長斯萬更是放出話來，他指出儘管此次加息可以視作美國次級貸款帶來的直接後果，但澳洲銀行業原本具有相當的盈利能力，其“過度的”加息只會給客戶帶來額外支付壓力。
財長話音剛落，本周三澳洲聯邦銀行（Commonwealth Bank of Australia）亦宣佈自周五即本月11日開始其貸款利率向上浮動10個基準點。截至發稿時，聖喬治銀行及西太銀行也先後宣佈調高貸款利率。
儘管各大銀行均把“應對次貸風險導致的國際資市場融資成本之增加”作爲加息的全部理由，但市場人士明顯不認同該説法。事實上，美國次貸危機影響到澳洲所有信貸業從業者，無論是銀行抑或是非銀行金融機構，然而，此次澳洲主要商業銀行卻開了“無視澳洲央行決定，自行提高貸款利息的”之先河。
相較之下，如AIMS澳洲信貸這樣的澳洲非銀行金融機構在貸款産品利率調整上與儲備銀行基本保持了一致。AIMS澳洲信貸運營總監Jim Miltiadis表示：“AIMS澳洲信貸的標準浮動利率（Golden Standard Variable）十二年來緊跟澳洲儲備銀行利率的變化，沒有自行調升利率，是基于對貸款客戶潜在困難的充分理解，並力圖通過保持貸款産品的穩定性爲客戶構築一個穩健的金融環境來保證其利益，我們深知，商業利潤固然重要，但它並不是一家有社會責任感企業的全部，商業盈利應取之有道。標準浮動利率（Golden Standard Variable）作爲AIMS澳洲信貸的拳頭産品，其目標客戶群體信用過硬，十二年來其利率保持不變體現了AIMS澳洲信貸對客戶的承諾和回報，而AIMS基本浮動利率（Basic Variable）由於承擔的金融風險程度較高，利率有所調升。”
對於商業銀行在儲備銀行未作決定而自行加息的做法，澳洲另一非銀行金融機構Resi Mortage Corporation 客戶咨詢部經理Lisa Montgomery指出，“幾家主要商業銀行對於次貸影響進行了諸多負面評論，其實想給市場及公衆造成一種錯覺——國際間資本市場融資成本高企，非銀行機構融資將更爲困難，成本增加將導致非銀行金融機構産品採用更高的利率”，他認爲銀行的做法是在誤導消費者，以達到分流非銀行金融機構客戶從而獲取更多市場份額。
若現實眞如Lisa Montgomery所分析的，則一直以來持續不斷的澳洲商業銀行與非銀行金融機構間的市場爭奪戰將戰火重燃。經過多年的搏殺，如AIMS澳洲信貸這樣的澳洲非銀行金融機構不僅未在商業銀行的打壓下消沉，反而愈發壯大。
如財長斯萬所言，澳洲金融業競爭激烈，商業銀行過度加息可能導致消費者用腳投票。
專欄主持:
Jason Wang王瓊標
寶澤房屋貸款信貸業務發展高級經理
寶澤房屋貸款銷售人才開發經理
佳來財富網個人金融專欄主持(澳洲站)
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