對於目前仍在市場邊緣游離的首次置業者﹐他們最大的擔心莫過於買下物業之後的還款及其他壓力﹐尤其是現時的房價不菲﹐而相對而言﹐租金雖然暴升仍較貸款還款數額為低﹐且租住的房屋沒有水費﹑市政費和管理費的支出﹐至少從表上面上看﹐租住房屋的支出會較自己買屋來得更少。
上述的說法反映了一個現實﹐也的確代表了不少至今沒有購買自住物業者的心態。今天﹐我想借此一角為首次置業者自一筆細賬﹐看看買自住房究竟是値還是不値。
首先﹐居者必須有其屋﹐不管這屋是買的還是借的﹐人總要有地方住﹐不能“天當棉被地當床”。那麼天下沒有免費的午餐﹐也不會有免費的住房。租房也好﹐買房也罷﹐住房的人都要花錢。而租房花出的錢除了為自己換來一個棲身之所外﹐別的一無所獲。買房與租房的最根本區別在於﹕您為住房所花的錢都成為自己的儲蓄﹐最終這些錢仍會是您自己的資產。這是區別一。
其次﹐通常情況下房屋的租金每年都會有一定幅度的增長﹐而因為買房而產生的貸款還款﹐每一次供款都意味著業主擁有的淨資產比例增加一分。此消彼長﹐此乃買房和租房的區別二。
第三﹐不少人認為租房開銷少﹐主要原因是租房不用支付水費﹑市政費﹑管理費等雜費。在此我的問題是﹕這部分費用有多少﹖如果沒有這部分的費用﹐租房者每年的銀行賬戶上是否能出現相等於這部分支出的額外儲蓄﹖租房是沒有這些費用﹐但一旦房東要出售物業﹐租客每搬一次家又要花費多少人力﹑精力和財力﹖這筆賬是否應該另外算一算呢﹖
以上的計算並沒有計入正常的通貨膨脹率和房屋的資本增値﹐單從絕對的數字上來看﹐相信大家已經可得出一個正確的答案。
眼下﹐租房市場因為物業提供的數量不足﹐以至租金上揚而出租房屋的質量不佳。但即便如此﹐租房者想要租到自己滿意的房屋也不是一件容易的事情。但房屋的買賣市場因為政府連續加息的影響﹐物業價格﹐特別是中﹑低價位物業的價位仍然比較穩定﹐沒有大的起伏﹐因此﹐首次置業者應該把握時機﹐千萬不要等到物業價格進入上昇週期後再後悔不已。
任何有關房屋投資及貸款問題﹐歡迎讀者朋友隨時垂電探討。
澳洲信貸協會會員
恆生信貸 資深貸款經理 湯健
電話: (02)9893 8998(工作時間)
手提: 0416 153 188 / 0425 264 382 (任何時間)
|
